ব্যাংকে গিয়ে এই কথা বললে ফিক্সড ডিপোজিটে ৩ গুন সুদ পাবেন, জেনে নিন সেই গোপন কথা

Bangla News Dunia, বাপ্পাদিত্য:- বর্তমানে সুদের হার কমে গেলে ও এমন কিছু ফিক্সড ডিপোজিট এবং সঞ্চয় প্রকল্প রয়েছে, যেখানে উচ্চ হারে সুদ পাওয়া যায়। আর সাধারণ মানুষ সেগুলো জানেন না বলেই আর্থিক দিক দিয়ে খতিগ্রস্থ হয়ে থাকেন। প্রতিটি ব্যাংকেরই নতুন নতুন স্কীমে বিনিয়োগ করানো এবং গ্রাহক বাড়ানোর লক্ষ্য থাকে। তাই অনেক সময়ে উচ্চ রিটার্ন দেওয়া স্কীম ও গ্রাহকের সামনে তুলে ধরার সময় হয় না। তাই এই প্রতিবেদনে এমন কিছু Investment Schemes নিয়ে আলোচনা করা হবে যেখানে সুদের হার অপেক্ষাকৃত অন্যান্য স্কিমের তুলনায় বেশি পাবেন।

ফিক্সড ডিপোজিটে ৩ গুন সুদ

সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার দেখে অনেকে ভাবতে পারেন, যদি ফিক্সড ডিপোজিটে (FD) ৬-৮% সুদ পাওয়া যায়, তাহলে কেন টাকা এফডিতে রাখা যাবে না? কিন্তু এফডির ক্ষেত্রে একটি সমস্যা হলো, প্রয়োজনের সময় টাকা তুলতে অসুবিধা হতে পারে। এই সমস্যার সমাধান হলো সুইপ-ইন এফডি। এর জন্য আপনাকে ব্যাঙ্কে গিয়ে বলতে হবে, “আমার অ্যাকাউন্টে সুইপ-ইন এফডি সক্রিয় করুন।” এই পরিষেবার মাধ্যমে আপনি সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুবিধার পাশাপাশি ফিক্সড ডিপোজিটের সমান সুদও পেতে পারেন।

সুইপ-ইন ফিক্সড ডিপোজিট কি?

সুইপ-ইন ফিক্সড ডিপোজিট বা এফডি হলো একটি অটো-সুইপ পরিষেবা। এর মাধ্যমে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে থাকা অতিরিক্ত টাকা স্বয়ংক্রিয়ভাবে এফডিতে স্থানান্তরিত হয়। এই এফডি সাধারণত ১ থেকে ৫ বছরের মেয়াদের জন্য হয়। এখন প্রশ্ন হলো, কোন টাকাকে অতিরিক্ত হিসেবে বিবেচনা করা হবে এবং কখন তা এফডিতে স্থানান্তরিত হবে? এর জন্য আপনাকে একটি Sweep in FD থ্রেশহোল্ড সীমা নির্ধারণ করতে হবে।

সুইপ থ্রেশহোল্ড সীমা কী?

ব্যাঙ্ক সাধারণত নিজেই একটি থ্রেশহোল্ড সীমা নির্ধারণ করে, তবে অ্যাকাউন্টধারী তাদের প্রয়োজন অনুযায়ী এটি কাস্টমাইজ করতে পারেন। এই সীমা হলো সেই পরিমাণ, যার বেশি টাকা অ্যাকাউন্টে থাকলে তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে এফডিতে স্থানান্তরিত হবে। এর ফলে আপনি সেভিংস অ্যাকাউন্টেই থাকা টাকার উপর Fixed Deposit এর সমান সুদ পাবেন।

ন্যূনতম এফডি এর পরিমাণ

সুইপ-ইন ফিক্সড ডিপোজিটে ব্যাঙ্ক একটি ন্যূনতম এফডি পরিমাণ নির্ধারণ করে। যদি অ্যাকাউন্টে থাকা অতিরিক্ত টাকা এই ন্যূনতম সীমার নিচে থাকে, তাহলে তা এফডিতে স্থানান্তরিত হবে না। উদাহরণস্বরূপ, যদি থ্রেশহোল্ড সীমা ২৫,০০০ টাকা এবং ন্যূনতম এফডি পরিমাণ ৫,০০০ টাকা হয়, তাহলে অ্যাকাউন্টে ৩০,০০০ টাকা থাকলে ৫,০০০ টাকা এফডিতে স্থানান্তরিত হবে।

ন্যূনতম ম্যাচিউরিটির সময়কাল

ব্যাঙ্ক একটি ন্যূনতম ম্যাচিউরিটি সময়কালও নির্ধারণ করে। এর আগে এফডি থেকে টাকা তুলে নেওয়া যায় না। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ৫,০০০ টাকা এফডিতে জমা হয় এবং ন্যূনতম ম্যাচিউরিটি সময়কাল ১৫ দিন হয়, তাহলে ১৫ দিনের আগে সেই টাকা তুলতে পারবেন না।

ম্যাচিউরিটির আগে টাকা তুললে কী হবে?

যদি ম্যাচিউরিটির আগে এফডি থেকে টাকা তুলে নেওয়া হয়, তাহলে সাধারণ এফডির মতো ১ শতাংশ পর্যন্ত জরিমানা দিতে হতে পারে। এই ক্ষেত্রে রিভার্স সুইপ কাজ করে। এর জন্য দুটি বিকল্প রয়েছে:

• LIFO (Last In First Out): সর্বশেষ তৈরি এফডি প্রথমে ভাঙা হবে।
• FIFO (First In First Out): প্রথমে তৈরি এফডি প্রথমে ভাঙা হবে।
• এই বিকল্পগুলি তখনই কার্যকর হবে যখন ম্যাচিউরিটির আগে হঠাৎ টাকার প্রয়োজন হবে।

কাদের FIFO বেছে নেওয়া উচিত?

যদি ফিক্সড ডিপোজিটের মেয়াদ খুব কম, যেমন ১৫ দিন, তাহলে FIFO বিকল্পটি বেছে নেওয়া উচিত। এটি তাদের জন্য উপকারী যারা ঘন ঘন অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে হয়। উদাহরণস্বরূপ, যারা প্রতি মাসের শুরুতে বেতন পান এবং ১৫-২০ দিনের মধ্যে বিল পরিশোধের জন্য টাকা খরচ করেন, তাদের জন্য ১৫ দিনের এফডি করে ৬-৭% সুদ পাওয়া সম্ভব। এটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের ২-৩% সুদের তুলনায় অনেক বেশি লাভজনক।

LIFO কাদের জন্য ভাল?

যদি প্রতি মাসে বেতন থেকে যথেষ্ট পরিমাণ টাকা সাশ্রয় হয়, তাহলে দীর্ঘমেয়াদী এফডি বেছে নেওয়া যেতে পারে। এই ক্ষেত্রে রিভার্স সুইপের জন্য LIFO বিকল্পটি উপযুক্ত। যদি টাকার প্রয়োজন হয়, তাহলে সর্বশেষ তৈরি এফডি ভাঙা হবে, যা সাধারণত কম সময়ের জন্য থাকে এবং ফলে জরিমানাও কম হয়।

সমস্যা কোথায়?

সুইপ-ইন ফিক্সড ডিপোজিট এফডি শুনে মনে হতে পারে যে আপনি সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা রেখেই এফডির সুদ পাবেন। কিন্তু খুব কম মেয়াদের এফডি, যেমন ১৫ দিনের, তেমন বেশি সুদ দেয় না। এতে সাধারণত ৩.৫-৪% সুদ পাওয়া যায়, যা সেভিংস অ্যাকাউন্টের ৩% সুদের তুলনায় সামান্য বেশি। তাই এর সুবিধা খুব বেশি নাও হতে পারে।

দীর্ঘমেয়াদে এফডি করা উচিত

যদি আপনি কমপক্ষে ২-৩ মাসের জন্য এফডি করেন, তাহলে ৬-৭% সুদ পাওয়া সম্ভব। তবে, যদি এফডি ভাঙতে হয়, তাহলে ১% জরিমানার কারণে সুদের হার কমে যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ৩০ দিনের এফডিতে ৪.৫% সুদ পাওয়া গেলেও, জরিমানার পর তা ৩.৫%-এ নেমে আসতে পারে। তাই, যারা তাদের টাকা বেশ কিছুদিন অ্যাকাউন্টে রাখতে পারবেন, তাদের জন্য সুইপ-ইন এফডি একটি লাভজনক বিকল্প হতে পারে।

উপসংহার

সুইপ-ইন এফডি ফিক্সড ডিপোজিট আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে থাকা টাকার উপর বেশি সুদ পাওয়ার একটি চমৎকার উপায়। তবে, এর সুবিধা পুরোপুরি পেতে হলে আপনার আর্থিক চাহিদা এবং লেনদেনের ধরন অনুযায়ী থ্রেশহোল্ড সীমা, মেয়াদ এবং রিভার্স সুইপ বিকল্প (LIFO/FIFO) বেছে নেওয়া জরুরি।

আরও পড়ুন:- পশ্চিমবঙ্গে মাটির নিচে বিপুল খনিজ তেল ও গ্যাস, খনন শুরু করছে ONGC