এবার সেপ্টেম্বর ২০২৫-এর শুরুতেই দেশের দুই বৃহৎ সরকারি ব্যাংক—Punjab National Bank (PNB) এবং Bank of India (BOI)— জন্য এল দারুণ খবর।বিশেষ করে যারা বিভিন্ন সুবিধা নিয়েছেন, তাদের মাসিক EMI এখন অনেকটাই কমতে চললছে। এর মূল কারণ হলো ব্যাংকদ্বয়ের MCLR (Marginal Cost of Funds based Lending Rate) হ্রাস হওয়া। এই পরিবর্তন বহু ঋণগ্রহীতার জন্য আর্থিক স্বস্তি বয়ে আনতে চলেছে।
কী পরিবর্তন আনল PNB ও BOI?
PNB-এর সিদ্ধান্ত:
এই নতুন নিয়ম ১ সেপ্টেম্বর ২০২৫ থেকে কার্যকর, PNB তাদের সমস্ত মেয়াদী ঋণের উপর MCLR রেট সর্বোচ্চ ১৫ বেসিস পয়েন্ট কমিয়ে দেওয়া হয়েছে।
উদাহরণস্বরূপ বলা যায়, ১ বছরের MCLR ছিল যদি ৮.৫% — তা এখন হয়েছে ৮.৩৫ শতাংশে।
BOI-এর ঘোষণা:
Bank of India-ও সেই পথেই হেটেছে। তারা ওভারনাইট বাদে সকল মেয়াদের ঋণের উপর ৫ থেকে ২৫ বেসিস পয়েন্ট পর্যন্ত সুদের হার কম করেছে।
অর্থাৎ, যাদের আগের থেকে চলমান MCLR ভিত্তিক লোন লরা ছিল, তাদের জন্য এটা বিশাল স্বস্তির বার্তা কার্যকরি হবে।
সুদের হার কমলেও RBI রেখেছে রেপো রেট অপরিবর্তিত
তবে এখানে একটা প্রশ্ন উঠে যায়—রিজার্ভ ব্যাংক তো রেপো রেট কমায়নি, তাহলে ব্যাংকগুলো সুদের হার কমাল কীভাবে?
জানিয়ে রাখা ভালো, গত ৬ আগস্ট ২০২৫ তারিখে RBI তাদের MPC (Monetary Policy Committee)-র বৈঠকে রেপো রেট ৫.৫% অপরিবর্তিত রেখেছে।
এখানে PNB ও BOI নিজেদের ব্যাংক পরিচালনার অর্থনৈতিক পরিস্থিতি, বাজার প্রতিযোগিতা, গ্রাহকদের সুবিধা দেখে ও ডিপোজিট ব্যালান্স বুঝেই MCLR রেট কমানোর সাহসী পদক্ষেপ নিয়েছে ব্যাক্তিগত ভাবে।
MCLR রেট কী এবং কেন এত গুরুত্বপূর্ণ?
MCLR বা মার্জিনাল কস্ট অফ ফান্ডস ভিত্তিক লেন্ডিং রেট হলো সেই রেট যা ব্যাংক তাদের গ্রাহকদের ঋণ দেওয়ার সময় বিবেচনা করে থাকে। এটি একটি বেঞ্চমার্ক যা ফ্লোটিং রেট লোন-এর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয়ে থাকে।
এই রেট নির্ভর করে বিভিন্ন বিষয়ের উপর যেমন—
- ব্যাংকের তহবিল সংগ্রহের খরচ (cost of funds)
- অপারেশন খরচ
- রিজার্ভ ব্যালেন্স
- প্রিমিয়াম (রিস্ক ফ্যাক্টর)
MCLR কমলে নতুন বা পুরনো লোনে সুদের হার কমে যাবে বলে অনুমান এবং EMI হালকা হয়। অর্থাৎ, আপনি একই সময়ের মধ্যে কম টাকা দিয়ে ঋণ শোধ করতে পারেন।
EMI হ্রাসের হিসাব: এক নজরে উদাহরণ
ধরি, আপনি ₹২৫ লক্ষ টাকার হোম লোন নিয়েছেন এবং তা ২০ বছরের জন্য। আগে যদি MCLR হতো ৮.৫%, তাহলে প্রতি মাসে EMI পড়তো ₹২১,৬৭৮। এখন যদি MCLR হয় ৮.৩৫%, তাহলে EMI নেমে আসবে ₹২১,২০৬-এ।
এই মানে বছরে প্রায় ₹৫,৬৬৪ টাকা সাশ্রয় হতে চলেছে।
কারা উপকৃত হবেন এই সিদ্ধান্তে?
এই সিদ্ধান্তে উপকৃত হবেন:
- যারা ইতিমধ্যে পুরনো MCLR ভিত্তিক লোন নিয়েছেন
- যাদের EMI পুনর্নির্ধারণের সময় (reset date) এখন এসে গেছে
- বিশেষ করে যাদের দীর্ঘমেয়াদী হোম লোন রয়েছে
- যাদের গাড়ি বা পার্সোনাল লোনের সুদের হার ছিল আরও বেশি
পুরনো গ্রাহকদের EBLR-এ স্থানান্তর কীভাবে সম্ভব?
বর্তমানে নতুন ঋণের ক্ষেত্রে EBLR (External Benchmark Lending Rate) ব্যবহৃত হয়ে থাকে, যা RBI-এর রেপো রেট বা অন্য কোনো এক্সটারনাল ইন্ডেক্স-এর সঙ্গে যুক্ত হবে।
তবে পুরনো গ্রাহকরা চাইলে, ব্যাংকের অনুমতি ও প্রক্রিয়া অনুসারে MCLR থেকে EBLR-এ স্থানান্তর করতে পারেঅ। এতে অনেক ক্ষেত্রে আরও কম সুদের হার পাওয়া সম্ভব হতে পারে।
তবে এক্ষেত্রে ব্যাংক স্থানান্তর ফি চাইতে পারে এবং সেটি গ্রাহককে আগে থেকেই জেনে নেওয়া ভালো।
