SIP vs Lump Sum: বর্তমান সময়ে দাঁড়িয়ে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের কাছে অত্যন্ত জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। এর মূল কারণ হলো আকর্ষণীয় রিটার্ন এবং বিনিয়োগের নমনীয়তা। এখনকার দিনে প্রতিটি মানুষের আয়ের কথা মাথায় রেখে বিভিন্ন ধরণের স্কিম বাজারে উপলব্ধ। তবে বিনিয়োগ শুরু করার আগে অনেকেই দোটানায় পড়েন—অল্প অল্প করে সিপ (SIP) করবেন, নাকি জমানো টাকা একবারে (Lump Sum) বিনিয়োগ করবেন?
বিনিয়োগের এই দুটি মাধ্যমেরই নিজস্ব সুবিধা ও অসুবিধা রয়েছে। আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং বর্তমান পরিস্থিতির ওপর ভিত্তি করেই সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। আজকের এই প্রতিবেদনে আমরা একটি বাস্তব উদাহরণের মাধ্যমে দেখে নেব, ১০ বছরের মেয়াদে কোন পদ্ধতিটি আপনাকে কোটিপতি বানাতে পারে বা বেশি লাভ দিতে পারে।
এসআইপি এবং লাম্প সাম: মূল পার্থক্য কোথায়?
সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP): এটি আপনাকে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করার সুযোগ দেয়। এতে আপনার ওপর এককালীন বড় অর্থের চাপ পড়ে না এবং ‘রুপি কস্ট অ্যাভারেজিং’-এর সুবিধা পাওয়া যায়। দীর্ঘমেয়াদে চক্রবৃদ্ধি সুদের (Compounding) জাদুতে অল্প টাকাও বিশাল আকার ধারণ করতে পারে।
এককালীন বিনিয়োগ (Lump Sum): আপনার হাতে যদি বড় অঙ্কের টাকা থাকে, তবে তা একবারে বিনিয়োগ করা হলো লাম্প সাম। মার্কেট যখন নিম্নমুখী থাকে, তখন এই বিনিয়োগ ভবিষ্যতে দারুণ রিটার্ন দিতে পারে কারণ আপনার পুরো টাকার ওপর প্রথম দিন থেকেই সুদ জমতে শুরু করে।
১০ লক্ষ বনাম ৫০ হাজার টাকার লড়াই: কার পাল্লা ভারী?
আসুন, একটি সাধারণ হিসেব কষে দেখা যাক। ধরুন, আমরা ১০ বছরের জন্য বিনিয়োগ করব এবং প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন বা সুদের হার ধরে নেওয়া হলো ১২ শতাংশ। এখানে দুটি দৃশ্যপট বিবেচনা করা হচ্ছে:
১. প্রতি মাসে ৫০,০০০ টাকার এসআইপি।
২. এককালীন ১০ লক্ষ টাকার বিনিয়োগ।
নিচে দেওয়া তালিকাটি লক্ষ্য করুন:
| বিবরণ | এসআইপি (SIP) | এককালীন (Lump Sum) |
|---|---|---|
| বিনিয়োগের ধরণ | প্রতি মাসে ৫০,০০০ টাকা | একবারে ১০,০০,০০০ টাকা |
| মেয়াদ | ১০ বছর | ১০ বছর |
| মোট আসল জমা | ৬০,০০,০০০ টাকা | ১০,০০,০০০ টাকা |
| আনুমানিক রিটার্ন (১২%) | ৫৬,১৬,৯৫৩ টাকা | ২১,০৫,৮৪৮ টাকা |
| মেয়াদ শেষে মোট প্রাপ্তি | ১,১৬,১৬,৯৫৩ টাকা | ৩১,০৫,৮৪৮ টাকা |
ফলাফল বিশ্লেষণ
ওপরের হিসেব থেকে পরিষ্কার বোঝা যাচ্ছে যে, টাকার অঙ্কে এসআইপি বা মাসিক বিনিয়োগের মাধ্যমে অনেক বেশি সম্পদ তৈরি করা সম্ভব হয়েছে। ১০ বছরে প্রতি মাসে ৫০ হাজার টাকা করে জমালে আপনার মোট জমানো আসল হয় ৬০ লক্ষ টাকা, যা সুদে-আসলে বেড়ে ১ কোটি ১৬ লক্ষ টাকার বেশিতে পরিণত হতে পারে। অর্থাৎ, এসআইপি এখানে আপনাকে ‘কোটিপতি’ হওয়ার সুযোগ করে দিচ্ছে।
অন্যদিকে, ১০ লক্ষ টাকা এককালীন বিনিয়োগ করলে তা ১০ বছরে বেড়ে প্রায় ৩১ লক্ষ টাকা হচ্ছে। যদিও এখানে মোট টাকার অঙ্ক কম, কিন্তু লক্ষ্য করার বিষয় হলো—মাত্র ১০ লক্ষ টাকা খেটে তিন গুণেরও বেশি হয়ে গেছে।
আপনার জন্য কোনটি সঠিক?
বিশেষজ্ঞদের মতে, এই সিদ্ধান্ত নির্ভর করে আপনার আয়ের উৎসের ওপর:
- আপনার যদি নিয়মিত মাসিক আয় থাকে এবং দীর্ঘমেয়াদে বড় সম্পদ গড়তে চান, তবে এসআইপি (SIP) সেরা বিকল্প। এটি আর্থিক শৃঙ্খলা বজায় রাখতে সাহায্য করে।
- যদি হঠাৎ কোনো বোনাস বা পৈতৃক সম্পত্তি থেকে একলপ্তে টাকা পান, তবে সেটি লাম্প সাম হিসেবে বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে।
বিনিয়োগের আগে আপনার ঝুঁকির ক্ষমতা এবং আর্থিক লক্ষ্য যাচাই করা অত্যন্ত জরুরি। বাজারের ওঠানামার ওপর মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন নির্ভর করে।
ডিসক্লেইমার: এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র তথ্যের জন্য এবং এটি কোনোভাবেই বিনিয়োগের পরামর্শ নয়। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজারগত ঝুঁকির সাপেক্ষ। বিনিয়োগ করার আগে অনুগ্রহ করে একজন নথিবদ্ধ আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন এবং সংশ্লিষ্ট নথিপত্র ভালো করে পড়ে নিন।
